Las tendencias en los servicios financieros para 2026
La innovación tecnológica, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático están transformando la relación con el ámbito financiero, lo cual conduce a una mejora en la eficacia operativa, en la seguridad de las transacciones y en las oportunidades para un crecimiento estratégico. Algo que, sin lugar a dudas, el sector empresarial puede aprovechar de diversas maneras, como solicitar un préstamo personal para su negocio de manera totalmente virtual.
Una tendencia financiera es la orientación general que sigue el mercado o un activo en particular durante un lapso de tiempo específico. Las tendencias pueden ser bajistas o alcistas y tener una duración de días, semanas, meses e incluso años. En 2025, por ejemplo, la inteligencia artificial experimentó un gran crecimiento y esta tendencia se mantendrá en el presente año, además de fusionarse con tendencias anteriores como las criptomonedas, los pagos digitales y las finanzas descentralizadas.
Para el año 2026, se anticipa un escenario aún más innovador, dado que las compañías intentan mantenerse en la punta de lanza, innovar y cumplir con las necesidades cambiantes de sus clientes. Por lo tanto, las compañías financieras que implementen estas tendencias y se las ofrezcan a sus clientes ofrecerán experiencias más adecuadas a los requerimientos y experiencias de cada empresa, así como más seguras y enriquecedoras. De esta manera, podrán reaccionar rápidamente ante los retos del mercado y aprovechar nuevas oportunidades.
Te mostramos las tendencias que se fortalecerán este año:
KYB (Know Your Business)
Se trata del procedimiento de validación de la identidad y la legalidad de las compañías en los intercambios y vínculos comerciales. Es una herramienta inestimable para empresas B2B, puesto que se enfoca en un análisis minucioso de la legitimidad y solvencia de las empresas involucradas en transacciones comerciales, promoviendo relaciones sanas y provechosas entre sí.
Su relevancia se basa en garantizar el cumplimiento de las normativas existentes y en agilitar la formación de relaciones comerciales confiables y seguras (lo cual, según consultoras como Forrester, es muy relevante) para así disminuir los riesgos vinculados al lavado de dinero y al fraude. Esta perspectiva no solo disminuye considerablemente la amenaza de actividades ilegales, sino que también mejora la reputación de las compañías al mostrar su compromiso con la transparencia y el cumplimiento de las normas.
Inteligencia Artificial aplicada al estudio de riesgos
La analítica de datos y la inteligencia artificial se han vuelto instrumentos esenciales para automatizar procesos, anticipar tendencias y personalizar sugerencias; su función fundamental es optimizar la eficiencia operacional y aumentar las ganancias. Los algoritmos tienen la capacidad de manejar grandes cantidades de datos rápidamente, lo que permite a las entidades financieras otorgar líneas de crédito y préstamos empresariales con seguridad, agilidad y eficacia.
Los negocios pueden acceder a financiamiento con condiciones más ventajosas gracias al uso de la IA en el análisis de riesgos. Esto se debe a que la inteligencia artificial permite realizar evaluaciones de riesgo personalizadas y exactas, lo cual contribuye a optimizar la toma de decisiones financieras. Además, las entidades financieras se benefician en su evaluación y gestión de préstamos.
Fusión de datos en tiempo real
Esta tendencia no solo mejora la eficiencia operacional, sino que también implica un cambio estratégico en tiempos de toma de decisiones instantáneas. La posibilidad de acceder a datos en tiempo real es fundamental en múltiples aspectos, desde la personalización de servicios hasta el análisis de riesgos. Este recurso es invaluable y promueve la ventaja competitiva de las compañías.
Según un informe de McKinsey, aquellas empresas que aplican procesos adecuados de análisis obtienen márgenes EBITDA más altos, oscilando entre el 15% y el 25%. Asimismo, hay compañías que han conseguido aumentar su retorno sobre las ventas (ROS) en un 3% al centralizar sus datos financieros con un panel de control en tiempo real.
La integración de datos en tiempo real brinda a las compañías que buscan financiamiento un panorama preciso y actualizado de su desempeño y fortalezas. Esta tecnología brinda a las compañías una visión precisa e instantánea de su estado financiero, lo que les posibilita prever y organizar si requieren adelantar sus cuentas por cobrar o posponer las cuentas por pagar con el propósito de optimizar su flujo de caja.
Blockchain
Es un instrumento que se utiliza para autenticar y validar transacciones. Cuando una compañía la incorpora, no solo tiene la posibilidad de manifestar su compromiso con la ética y la transparencia, sino también de captar inversiones que estiman el sentido de responsabilidad corporativa y la integridad.
Esta tecnología brinda un registro comprobable de las transacciones, desde la implementación de contratos inteligentes hasta el aumento de la seguridad en los procedimientos de compra y venta. Las compañías muestran su compromiso con la seguridad al implementar soluciones de pago que incluyan la blockchain y tienen la posibilidad de aumentar su confiabilidad, lo cual es esencial en el sector B2B.
Open Banking
El open banking es un modelo de intercambio de datos que posibilita a los usuarios ofrecer sus datos financieros a terceros de forma segura. Esto quiere decir que los clientes tienen la posibilidad de permitir a compañías o proveedores de servicios financieros, como las fintechs, el ingreso a sus datos económicos para que puedan brindar servicios y productos personalizados. Todo por medio de las APIs.
Las empresas tienen la posibilidad de acceder a distintos servicios financieros en una única plataforma, gracias a las API. Esta tecnología posibilita que se integren de manera fluida procesos cada vez más sofisticados, como la colaboración entre compañías y prestadores de servicios, el análisis de datos y nuevas formas de personalización.
Esto, a su vez, optimiza la capacidad organizativa de las compañías al consolidar todas sus finanzas en un único ecosistema y facilitar que puedan acceder a servicios bancarios complejos, como el financiamiento, dentro de sus plataformas y procedimientos propios.
Finanzas regenerativas (ReFi)
Las finanzas regenerativas se enfocan en las inversiones que, además de ser viables desde el punto de vista financiero, generan un efecto favorable en la sociedad y el medio ambiente. Esta perspectiva va más allá de la mera sostenibilidad; está alineada con los principios ESG. Esto significa que las empresas se comprometen de manera más estratégica y profunda con el desarrollo y la mejora de los ecosistemas y comunidades donde tienen operaciones.
En este contexto, la clave para las compañías es tener una perspectiva a largo plazo que integre el impacto social y medioambiental positivo con las ventajas financieras, sin perder de vista lo que demandan los clientes y las tendencias del mercado.
Ciberseguridad (Regulación de fraudes)
La seguridad cibernética en el sector financiero significa salvaguardar redes, datos y sistemas financieros de los peligros digitales. Para las compañías, buscar entidades financieras que tengan una perspectiva proactiva en ciberseguridad significa asegurar la protección de datos financieros esenciales y disminuir considerablemente el riesgo de fraude.
La implementación de soluciones de ciberseguridad KYC, KYB y AML no solo funciona como una barrera, sino que también mejora la reputación de las empresas, pues establecer confianza entre los clientes y los socios comerciales se convierte en un elemento fundamental para el desarrollo y la sostenibilidad a largo plazo de cualquier compañía.
Personalización (vivencia singular del usuario)
En el ámbito de los servicios financieros, personalizar significa ajustar productos y servicios a las exigencias particulares de cada cliente para optimizar la experiencia del usuario. De acuerdo con una investigación de McKinsey, la personalización no solo cumple con las expectativas de los clientes, sino que es fundamental para el crecimiento de los ingresos y la creación de relaciones sólidas. Según este análisis, las compañías que sobresalen en brindar una personalización eficaz tienen un crecimiento de ingresos mucho más acelerado que las que no lo hacen.
Esta estrategia tiene la capacidad de abarcar desde sugerencias para invertir hasta soluciones financieras personalizadas, que se ajusten a las preferencias y necesidades individuales de los clientes. Las compañías que pueden brindar experiencias auténticamente únicas, apoyadas por el análisis de datos, no solo satisfacen las expectativas, sino que las superan y sobresalen.
Gestión autónoma y fortalecimiento del usuario
Empoderar al usuario en el ámbito financiero significa proporcionar a las compañías y a los consumidores una mayor autoridad sobre sus datos y sobre sus decisiones financieras. Esta autonomía lleva a que haya más transparencia y se generen opciones personalizadas, lo cual a su vez posibilita que las compañías optimicen sus tácticas financieras y sean más independientes en la administración de sus finanzas.
El empoderamiento del usuario trasciende la simple comprensión de las necesidades del cliente; supone darles a los clientes herramientas que pueden manejar ellos mismos. Esta estrategia fomenta, además de incrementar la eficiencia y la satisfacción, una lealtad perdurable. Las compañías que aplican estas prácticas no solo están cumpliendo con las necesidades presentes de sus consumidores, sino que además están propiciando una lealtad a largo plazo hacia su marca.
En 2026, el sector financiero continuará evolucionando hacia un modelo más inteligente, seguro, ágil y centrado en las necesidades reales de las empresas. Tendencias como la inteligencia artificial, el open banking, la ciberseguridad, el blockchain y la personalización no solo están redefiniendo la forma en que se gestionan las finanzas, sino que también están abriendo nuevas oportunidades para acceder a soluciones como un préstamo personal o financiamiento empresarial de manera más eficiente y estratégica. Para las compañías, adaptarse a estas innovaciones será clave para fortalecer su competitividad, optimizar su toma de decisiones y construir relaciones financieras más sólidas y confiables a largo plazo.
